【案例介紹】

周先生2020年6月份在某保險(xiǎn)公司購買了一份重疾保單，重疾保障保額30萬元。2021年5月份，周先生的一個(gè)“朋友”勸說其身體健康，得重大疾病的概率很低，周先生的保單，他可以通過“技術(shù)手段”全額退保。

周先生認(rèn)為自己還年輕，身體一直都很健康，認(rèn)為保險(xiǎn)對自己沒什么用，便聽從“朋友”的教唆進(jìn)行“投訴維權(quán)”退保。保險(xiǎn)公司多次按退保政策與其溝通無效后，考慮到周先生的實(shí)際經(jīng)濟(jì)情況，本著有利于客戶的原則，給予周先生的保單進(jìn)行退保處理。

退保后僅僅不到兩周的時(shí)間，周先生感覺身體不舒服，到醫(yī)院檢查發(fā)現(xiàn)腸道多發(fā)腫瘤需要住院，手術(shù)后確診是惡性腫瘤，面對后續(xù)高額的化療費(fèi)用，才享受到“退保福利”沒多久的周先生徹底冷靜下來了，為自己不久前執(zhí)意退保懊悔不已，而當(dāng)周先生再次聯(lián)系所謂的“朋友”，對方在收取了高額手續(xù)費(fèi)后，已經(jīng)不回微信、不接電話，徹底如人間蒸發(fā)般消失在周先生的生活中。

【案例分析】

保險(xiǎn)的本質(zhì)是保障，通過合同約定為消費(fèi)者提供保障服務(wù)，這個(gè)案例中，周先生明顯是被第三方惡意代理退保欺騙，雖然周先生在出險(xiǎn)后懇求保險(xiǎn)公司幫其恢復(fù)已經(jīng)退保的保單效力，但是保單已經(jīng)退保，意味著保險(xiǎn)合同已經(jīng)終止，出了險(xiǎn)以后已無法再恢復(fù)效力，周先生也因此失去了一筆珍貴的理賠金。

對于消費(fèi)者來說，市場上銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品都是具有一定保障價(jià)值的，任何需要收“手續(xù)費(fèi)”的“代理退?！毙袨槎紩苯訉?dǎo)致消費(fèi)者的損失而非收獲。

甚至，有些“代理退?！钡牟环ǚ肿硬⒉粷M足于消費(fèi)者退?！笆掷m(xù)費(fèi)”，還會在幫助消費(fèi)者退保后，盯上退還的剩余本金，最終導(dǎo)致消費(fèi)者保障和財(cái)富兩者兼失。

【風(fēng)險(xiǎn)提示】

一、切勿輕信第三方惡意”代理退?！苯M織及個(gè)人?！按硗吮！眰€(gè)人或機(jī)構(gòu)往往冒充保險(xiǎn)公司工作人員，謊稱消費(fèi)者所購買保險(xiǎn)產(chǎn)品存在欺詐行為、繼續(xù)持有保單將蒙受經(jīng)濟(jì)損失等，慫恿不明真相的消費(fèi)者退保，甚至誘導(dǎo)消費(fèi)者退舊投新，以騙取消費(fèi)者支付高額的手續(xù)費(fèi)，對退保后可能導(dǎo)致的后果和風(fēng)險(xiǎn)卻避而不談。

二、理性維權(quán)，一旦退保，保險(xiǎn)責(zé)任也將隨之消失。消費(fèi)者退保后喪失了風(fēng)險(xiǎn)保障，等出險(xiǎn)了無法恢復(fù)保障，未來想再次投保時(shí)，由于年齡、健康狀況的變化，可能也要面臨重新計(jì)算等待期、保費(fèi)上漲甚至被拒保的風(fēng)險(xiǎn)。

三、以身試法，得不償失。“代理退?！睓C(jī)構(gòu)為達(dá)目的不擇手段，教唆、指使、誘導(dǎo)消費(fèi)者編造理由、偽造證據(jù)、提供虛假信息進(jìn)行投訴、舉報(bào)或誣告，消費(fèi)者很可能因此參與非法行為，甚至構(gòu)成欺詐，面臨較大的被訴訟的法律風(fēng)險(xiǎn)。