邢慧娜（劉健 攝）

  國務(wù)院新聞辦新聞局副局長、新聞發(fā)言人 邢慧娜:

  女士們、先生們，大家下午好！歡迎出席國務(wù)院新聞辦新聞發(fā)布會。今天我們舉行“推動高質(zhì)量發(fā)展”系列主題新聞發(fā)布會，我們邀請到國家金融監(jiān)督管理總局副局長肖遠企先生介紹情況，并回答大家關(guān)心的問題。出席今天發(fā)布會的還有：國家金融監(jiān)督管理總局法規(guī)司司長王勝邦先生，統(tǒng)計與風險監(jiān)測司司長廖媛媛女士，財產(chǎn)保險監(jiān)管司司長尹江鰲先生。

  現(xiàn)在，先請肖遠企先生介紹情況。

  2024-08-21 15:00:37

肖遠企（徐想 攝）

  國家金融監(jiān)督管理總局副局長 肖遠企:

  謝謝主持人。各位媒體朋友，大家下午好！非常高興和大家再次見面，介紹金融監(jiān)管總局推動高質(zhì)量發(fā)展的情況。首先我代表金融監(jiān)管總局，感謝各位媒體朋友對金融工作和金融監(jiān)管工作的大力支持、關(guān)心和幫助。我們今天參加發(fā)布的幾位領(lǐng)導、幾位同志和我都非常愿意來回答大家提出的問題。

  金融監(jiān)管總局在以習近平同志為核心的黨中央堅強領(lǐng)導下，深入踐行金融工作的政治性、人民性，以金融高質(zhì)量發(fā)展助力強國建設(shè)、民族復興偉業(yè)。我國已經(jīng)形成多層次、廣覆蓋、差異化的金融機構(gòu)體系，銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模已經(jīng)居世界第一位，保險業(yè)市場規(guī)模居世界第二位。今年以來，金融監(jiān)管總局深入貫徹落實黨的二十大和二十屆二中、三中全會、中央金融工作會議、中央經(jīng)濟工作會議精神，堅持穩(wěn)中求進工作總基調(diào)，完整、準確、全面貫徹新發(fā)展理念，圍繞黨中央、國務(wù)院重大決策部署，推動高質(zhì)量發(fā)展取得新的成效。

  堅持深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，引導金融機構(gòu)樹立正確的政績觀、發(fā)展觀，聚焦主業(yè)、苦練內(nèi)功，進一步向內(nèi)涵精細化管理轉(zhuǎn)變，推動行業(yè)高質(zhì)量可持續(xù)發(fā)展。有幾個數(shù)據(jù)跟大家報告一下：資產(chǎn)規(guī)模增長平穩(wěn)。7月末，銀行業(yè)金融機構(gòu)資產(chǎn)總額423.8萬億元，同比增長7%；保險業(yè)總資產(chǎn)是33.9萬億元，較年初增長7.7%。資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定，不良貸款率穩(wěn)中有降。今年以來，信用風險總體可控，7月末，銀行業(yè)不良貸款率為1.61%，比去年同期低0.08個百分點。不良資產(chǎn)處置力度也進一步加大，今年上半年銀行處置不良資產(chǎn)1.4萬億元。風險抵補穩(wěn)中有增。7月末，銀行貸款撥備覆蓋率是216.7%，也就是說貸款損失準備是不良貸款的2倍多。同時，上半年末，銀行資本充足率是15.53%，保險公司綜合償付能力和核心償付能力充足率分別是195.5%、132.4%，銀行和保險機構(gòu)抵御風險的“彈藥”還是非常充足的。流動性穩(wěn)中向好。銀行兩個主要的流動性指標，流動性覆蓋率和凈穩(wěn)定資金比例，都符合監(jiān)管要求。所以當前我國銀行業(yè)是穩(wěn)中向好、風險可控，主要的經(jīng)營指標和監(jiān)管指標都處于健康合理區(qū)間。

  金融機構(gòu)服務(wù)實體經(jīng)濟的能力進一步提升，特別是對重大戰(zhàn)略、重點領(lǐng)域、薄弱環(huán)節(jié)的金融供給持續(xù)增加，更加精準高效。資金總量穩(wěn)中有增。7月末，人民幣貸款余額是251萬億元，較年初增加13.5萬億元；銀行保險機構(gòu)債券投資余額103萬億元，較年初增加4.9萬億元；保險資金運用余額31萬億元，較年初增長7.4%。這是從金融資金的供給來看。另外，資金結(jié)構(gòu)也更加優(yōu)化。主要是加大了對先進制造業(yè)和科技創(chuàng)新領(lǐng)域的支持力度，到7月末制造業(yè)貸款同比增長11.4%，高技術(shù)產(chǎn)業(yè)貸款同比增長13.9%。另外，對小微企業(yè)和“三農(nóng)”的金融服務(wù)水平也在不斷提升，7月末普惠型小微企業(yè)貸款同比增長17.1%。對健康產(chǎn)業(yè)、銀發(fā)經(jīng)濟的支持力度在進一步提升，7月末養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)貸款較年初增長16.1%。在數(shù)字經(jīng)濟和實體經(jīng)濟深度融合方面，數(shù)字經(jīng)濟核心產(chǎn)業(yè)貸款同比增長12.4%。另外，在做好暴雨洪澇等災害保險服務(wù)方面，保險業(yè)對于災后生產(chǎn)生活的迅速恢復發(fā)揮了重要作用。前7個月，保險業(yè)賠款和給付支出1.39萬億元，同比增長30.2%。7月末通過債券和股票等方式，保險行業(yè)提供各類融資支持是28.5萬億元。這些是跟大家報告一些數(shù)據(jù)。

  按照黨中央決策部署，不斷完善金融監(jiān)管體制機制，監(jiān)管制度建設(shè)全面提速，監(jiān)管執(zhí)法力量得到加強，監(jiān)管數(shù)字化智能化水平不斷提高。

  當前，金融監(jiān)管總局系統(tǒng)正在認真學習黨的二十屆三中全會精神，堅持以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，深刻領(lǐng)悟“兩個確立”的決定性意義，堅決做到“兩個維護”，切實把思想和行動統(tǒng)一到三中全會的精神上來，確保黨中央關(guān)于金融工作的大政方針和決策部署落地落細落實。圍繞推進中國式現(xiàn)代化進一步全面深化改革，以優(yōu)異成績慶祝中華人民共和國成立75周年。

  我先介紹這些基本情況，我們幾位發(fā)布人非常愿意回答大家提出的問題。謝謝大家。

  2024-08-21 15:18:59

  邢慧娜:

  好，現(xiàn)在歡迎大家提問，提問前請通報所在的新聞機構(gòu)。

  2024-08-21 15:19:22

中央廣播電視總臺央視記者提問（徐璇 攝）

  中央廣播電視總臺央視記者:

  今年5月份，金融監(jiān)管總局印發(fā)了《關(guān)于銀行業(yè)保險業(yè)做好金融“五篇大文章”的指導意見》，目前已經(jīng)過去好幾個月了，請問開展了哪些工作，取得了哪些成效，下一步還有什么舉措？謝謝。

  2024-08-21 15:27:36

  肖遠企:

  這是我們非常關(guān)心的問題。確實，像你剛才講的，今年5月份金融監(jiān)管總局印發(fā)了《做好金融“五篇大文章”的指導意見》，感謝對我們這“五篇大文章”的關(guān)心。

  “五篇大文章”是中央金融工作會議習近平總書記給我們部署的重大任務(wù)，包括科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融和數(shù)字金融這五大篇文章。

  在科技金融方面，主要是堅持“四個面向”，加快構(gòu)建同科技創(chuàng)新相適應(yīng)的科技金融體制，聚焦科技創(chuàng)新這個關(guān)鍵環(huán)節(jié)和重點領(lǐng)域，結(jié)合不同行業(yè)、不同成長階段的科技企業(yè)融資服務(wù)和保險保障需求，提高適配性。同時，推動科技—產(chǎn)業(yè)—金融良性循環(huán)。截至2024年6月末，全國高新技術(shù)企業(yè)貸款余額15.3萬億元，其中信用貸款和中長期貸款占比均超過四成，貸款余額同比增長19.5%，科技企業(yè)很多時候缺少質(zhì)押物，所以我們在科技金融方面鼓勵銀行機構(gòu)開展信用貸款，同時科技從概念到產(chǎn)業(yè)化，到產(chǎn)生效益，時間是比較長的，所以我們也是鼓勵銀行機構(gòu)對科技企業(yè)和科技行業(yè)更多發(fā)放中長期貸款，這樣貸款資金能夠與科技行業(yè)和企業(yè)的投入周期更加匹配。

  在綠色金融方面，出臺了關(guān)于推動綠色保險高質(zhì)量發(fā)展的指導意見，持續(xù)優(yōu)化綠色金融標準和綠色金融評價工作，到6月末，我們21家主要銀行綠色信貸余額是31萬億元，同比增長25.9%；2024年上半年綠色保險賠款支出達到850億元。

  在普惠金融方面，我們印發(fā)了2024年普惠信貸工作的通知，而且發(fā)布了推進普惠保險高質(zhì)量發(fā)展的指導意見，這兩個文件的發(fā)布對于促進銀行業(yè)保險業(yè)在發(fā)展普惠金融方面起了比較大的作用。同時，我們進一步完善了普惠信貸體系，到6月末，普惠型小微企業(yè)貸款余額是32萬億元，同比增速17%。

  在養(yǎng)老金融方面，我們與相關(guān)部門一起共同推動個人養(yǎng)老金制度的發(fā)展，目前已經(jīng)開立超過6000萬個賬戶，各類儲蓄存款、銀行理財、商業(yè)養(yǎng)老保險產(chǎn)品超過500個。同時也大力發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老保險，已積累養(yǎng)老金規(guī)模超過6萬億元，覆蓋近1億人。另外，我們開發(fā)了特定養(yǎng)老儲蓄、養(yǎng)老理財和養(yǎng)老保險的產(chǎn)品，剛開始是在一些城市和一些金融機構(gòu)進行試點，現(xiàn)在在全國進行推廣。

  數(shù)字金融方面，出臺銀行保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型指導意見，加快發(fā)展數(shù)字金融產(chǎn)品服務(wù)，強化數(shù)據(jù)能力和基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。

  這是近期開展的主要工作。下一步，在科技金融方面，主要是督促金融機構(gòu)要認真落實科技型企業(yè)全生命周期金融服務(wù)工作要求，引導和培育更多長期資本、耐心資本投早、投小、投長期、投硬科技。在綠色金融方面，要把相關(guān)的統(tǒng)計制度進一步完善，同時豐富綠色金融產(chǎn)品供給，特別是要提升綠色金融服務(wù)的精準性和有效性。在普惠金融方面，主要是把上述這兩個通知，還有《國務(wù)院關(guān)于推進普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的實施意見》進一步推動落實落地落細，取得效果。在養(yǎng)老金融方面，要穩(wěn)步推進商業(yè)養(yǎng)老金融發(fā)展，同時要求保險機構(gòu)在養(yǎng)老保險產(chǎn)品的設(shè)計方面，更加簡單、更加便捷、更加穩(wěn)健，以適應(yīng)養(yǎng)老保險的特點和需求。在數(shù)字金融方面，要進一步加強頂層設(shè)計和統(tǒng)籌規(guī)劃，推動數(shù)字技術(shù)在金融領(lǐng)域的創(chuàng)新應(yīng)用，增加數(shù)字賦能，提升金融機構(gòu)管理水平。謝謝。

  2024-08-21 15:27:46

人民日報記者提問（徐璇 攝）

  人民日報記者:

  近年來，極端天氣自然災害時有發(fā)生，請問應(yīng)對災害事故，保險業(yè)發(fā)揮了哪些積極作用？如何進一步發(fā)揮好保險業(yè)功能，助力防災減災救災及災后恢復重建？謝謝。

  2024-08-21 15:28:53

  肖遠企:

  這個問題請我們財險司司長尹江鰲回答，他經(jīng)常第一時間到受災一線，跟保險金融機構(gòu)一起去加快保險服務(wù)，請他來回答這個問題。

  2024-08-21 15:29:25

尹江鰲（徐想 攝）

  國家金融監(jiān)督管理總局財產(chǎn)保險監(jiān)管司司長 尹江鰲:

  好，謝謝媒體朋友對這個問題的關(guān)心。近年來，自然災害頻發(fā)，給人民群眾造成了較大的損失。比如今年上半年，我們國家自然災害導致的直接經(jīng)濟損失大概932億元，明顯高于去年同期的382億元。金融監(jiān)管總局認真落實習近平總書記重要指示批示精神和黨中央、國務(wù)院決策部署，推動保險業(yè)發(fā)揮經(jīng)濟減震器和社會穩(wěn)定器的作用，積極應(yīng)對災害事故，服務(wù)民生保障。具體來看：

  我們加強行業(yè)統(tǒng)籌調(diào)度。面對災害事故，在相關(guān)地方黨委政府及有關(guān)部門的統(tǒng)一部署下，我們推動銀行業(yè)保險業(yè)和相關(guān)地區(qū)的金融監(jiān)管局，迅速啟動應(yīng)對預案，建立綠色通道，完善服務(wù)規(guī)范，在防災減災救災中發(fā)揮積極作用。

  我們指導行業(yè)做好理賠服務(wù)。剛才肖遠企副局長提到，今年前7個月，我們保險業(yè)賠付支出大概是1.39萬億元，同比增速是30.2%，這個增速是明顯高于前7個月保費收入5.2%的增速，說明賠付增長是比較快的。在應(yīng)對災害中，我們推動行業(yè)出臺車險“三免四快”、農(nóng)房保險“四快兩免”等政策，做到應(yīng)賠盡賠快賠。截至目前，今年南方地區(qū)受災比較重的比如湖南、江西、廣東等地區(qū)的保險賠付，已經(jīng)賠付了大概28億元，保險機構(gòu)投入人力約8.7萬人次，派出查勘救援車輛約5.8萬輛次，較好支持了受災地區(qū)生產(chǎn)生活秩序的恢復。

  我們推動行業(yè)配合做好防災減損。引導保險業(yè)在災前預警、災中管控、災后救援中發(fā)揮風險減量作用。比如前一段保險業(yè)聯(lián)合有關(guān)部門對14.3萬家企業(yè)排查發(fā)現(xiàn)風險隱患大概54萬項，通過推動整改來實現(xiàn)防災減損。

  綜合來看，我們國家保險業(yè)在應(yīng)對災害事故中的作用正在日益發(fā)揮，但是與全球的平均水平相比，應(yīng)該說還有較大的提升空間。比如今年上半年，全球自然災害經(jīng)濟損失大概是1200億美元，其中保險的賠付大概是600億美元，占比大概是50%左右，我們國家保險賠付占災害經(jīng)濟損失大概10%左右，還有較大的提升空間。

  下一步，我們將按照二十屆三中全會、中央金融工作會議等精神，推動保險業(yè)更好發(fā)揮功能作用。在完善制度上，我們將搭建保險保障能力等評價體系，完善災害事故分級應(yīng)對機制。在探索試點上，我們將在今年初擴大住宅巨災保險保障范圍的基礎(chǔ)上，總結(jié)河北、湖北、北京門頭溝等地的做法，推動各地開展試點。在深化改革上，我們將擴大農(nóng)險的供給；同時我們將完善共保機制，提升對重大項目等的風險保障。在強化監(jiān)管上，我們將優(yōu)化承保理賠的標準，提升保險服務(wù)的質(zhì)效，維護消費者的合法權(quán)益。

  我就回答到這里，謝謝！

  2024-08-21 15:30:12

美國國際市場新聞社記者提問（徐璇 攝）

  美國國際市場新聞社記者:

  近年來，中國商業(yè)銀行凈利潤增速持續(xù)放緩，其中民營銀行增速出現(xiàn)負增長，請問主要原因是什么？銀行業(yè)凈息差未來的走勢如何？

  2024-08-21 15:38:04

廖媛媛（徐想 攝）

  國家金融監(jiān)督管理總局統(tǒng)計與風險監(jiān)測司司長 廖媛媛:

  好，謝謝這位外國媒體朋友的提問。近年來，中國商業(yè)銀行凈利潤增速持續(xù)放緩，主要是受到了貸款利率持續(xù)下降，凈息差不斷收窄的影響。今年1-7月，銀行新發(fā)放企業(yè)類貸款平均利率較上年同期下降39個基點，較前期高點也就是2021年下降了超過100個基點。上半年，商業(yè)銀行凈息差1.54%，同比下降19個基點，較前期高點下降超過50個基點。凈息差的收窄導致了銀行的凈利息收入增速明顯放緩。由于中國商業(yè)銀行凈利息收入占營業(yè)收入的80%左右，因為我們國家的商業(yè)銀行主要是做存貸款業(yè)務(wù)的，凈利息收入增速放緩對于利潤的影響是非常顯著的。另外一個影響凈利潤的因素是近年來商業(yè)銀行不斷降低服務(wù)收費，其中手續(xù)費及傭金收入已經(jīng)連續(xù)5年同比下降。

  我們都知道，保持合理的利潤水平對于銀行及時補充資本金、維持穩(wěn)健運營、增強服務(wù)實體經(jīng)濟能力都具有重要意義。面對利潤增長放緩壓力，近年來，商業(yè)銀行通過多種方式內(nèi)部挖潛、降本增效，目前中國商業(yè)銀行盈利水平仍處于合理區(qū)間。今年上半年，商業(yè)銀行的凈利潤同比增長0.4%，仍然實現(xiàn)了凈利潤的正增長。同期銀行資產(chǎn)利潤率和資本利潤率也基本保持穩(wěn)定。下一步，金融監(jiān)管總局將引導銀行機構(gòu)繼續(xù)加強精細化管理，優(yōu)化資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)，培育新的利潤增長點，不斷提高盈利能力。

  剛才這位記者朋友也提到了，民營銀行凈利潤增速出現(xiàn)了負增長。我們也關(guān)注到了這一點，今年上半年，民營銀行總體是盈利的，但是有幾家民營銀行凈利潤同比有所下降，主要是這些銀行與去年同期相比明顯加大了撥備計提力度，直接影響了當期利潤，導致了民營銀行凈利潤出現(xiàn)階段性下滑。謝謝。

  2024-08-21 15:38:16

海報新聞記者提問（徐璇 攝）

  海報新聞記者:

  請問如何具體落實五大監(jiān)管要求，加大對金融機構(gòu)和金融活動的全流程全鏈條監(jiān)測預警？謝謝。

  2024-08-21 15:48:29

  肖遠企:

  請王勝邦先生來回答這個問題。

  2024-08-21 15:49:02

王勝邦（徐想 攝）

  國家金融監(jiān)督管理總局法規(guī)司司長 王勝邦:

  謝謝記者朋友的關(guān)注。我們金融監(jiān)管總局主責主業(yè)就是監(jiān)管，按照中央金融工作會議明確提出“五大監(jiān)管”理念，我們金融監(jiān)管總局按照中央金融工作會議的要求，認真落實“五大金融監(jiān)管”理念的要求，突出強監(jiān)管嚴監(jiān)管導向，發(fā)揮我們總局系統(tǒng)“四級垂管”體系優(yōu)勢，也就是總局、省局、分局和支局上下聯(lián)動，整體發(fā)力，不斷強化金融風險監(jiān)測預警，提升風險防控能力，主要有這么幾個方面的工作，給大家匯報一下。

  一是突出一個“全”字，實現(xiàn)金融監(jiān)管的全覆蓋。金融監(jiān)管活動要全覆蓋，這是中央金融工作會議提出來的，按照黨中央、國務(wù)院的要求，管合法更要管非法，管行業(yè)必須管風險，堅持金融特許經(jīng)營、持牌經(jīng)營的原則，既要管“有照違章”行為，更要管“無照駕駛”。金融監(jiān)管總局運用新技術(shù)新手段，強化信息的互聯(lián)互通，完善非法金融活動的監(jiān)測預警平臺，提升對非法金融活動及主體的識別能力，實現(xiàn)動態(tài)監(jiān)測，及時預警，關(guān)口前移，盡早處置。

  二是堅持風險為本，健全金融機構(gòu)審慎監(jiān)管框架。我們監(jiān)管要在風險為本的審慎監(jiān)管框架下，進一步明確金融機構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營的邊界，引導金融機構(gòu)審慎經(jīng)營。大家都知道，去年金融監(jiān)管總局先后發(fā)布了新一版的《商業(yè)銀行資本管理辦法》和《商業(yè)銀行金融資產(chǎn)風險分類辦法》，這兩個辦法都是我們審慎監(jiān)管的基礎(chǔ)性制度。這兩個辦法的發(fā)布，將對提升商業(yè)銀行的風險管控能力、進一步引導商業(yè)銀行審慎經(jīng)營、規(guī)范經(jīng)營，增強銀行業(yè)風險抵御能力，起到重要作用。大家可能也關(guān)注到，兩周前，金融監(jiān)管總局在官方網(wǎng)站正式發(fā)布了《保險資產(chǎn)風險分類辦法》的征求意見稿，強調(diào)要按照穿透原則，識別保險投資的底層資產(chǎn)，按照風險實質(zhì)確定分類，有序提升了保險公司的風險管控能力。我們在過去一段時間還持續(xù)修訂了固定資產(chǎn)貸款管理辦法、流動資金貸款管理辦法、個人貸款管理辦法，就是原來大家熟悉的“三個辦法一個指引”，進一步規(guī)范商業(yè)銀行的授信流程，提高服務(wù)實體經(jīng)濟的效率。

  三是落實“四早”要求，提高風險預警的前瞻性。金融監(jiān)管總局也做了大量工作，進一步完善了金融機構(gòu)的風險評級體系，我們出臺了保險公司、信托公司和企業(yè)集團財務(wù)公司等的監(jiān)管評級辦法，發(fā)揮監(jiān)管評級在風險監(jiān)管當中的基礎(chǔ)性作用；進一步健全風險監(jiān)測預警體系，豐富風險監(jiān)測預警指標，構(gòu)建監(jiān)管大數(shù)據(jù)平臺，運用智能分析工具提升穿透識別能力，增強風險識別的前瞻性，提高監(jiān)管的精準性；我們也正在研究起草金融機構(gòu)早期干預工作規(guī)程，建立具有硬約束的早期干預制度，實現(xiàn)金融風險的早識別、早預警、早暴露、早處置。

  四是加大監(jiān)管力度，提升監(jiān)管效能。落實強監(jiān)管嚴監(jiān)管要求，加強金融監(jiān)管總局全鏈條監(jiān)管，實現(xiàn)行政許可、非現(xiàn)場監(jiān)測、現(xiàn)場檢查、監(jiān)管強制措施和行政處罰的聯(lián)動，整治市場亂象，聚焦影響金融穩(wěn)定的“關(guān)鍵事”，比如說信貸、投資、票據(jù)，造成金融風險的“關(guān)鍵人”，比如高管、股東，以及破壞市場秩序的“關(guān)鍵行為”，比如關(guān)聯(lián)交易、循環(huán)注資，加強監(jiān)管，從嚴懲治違法違規(guī)行為。上個周五，大家可能也注意到，金融監(jiān)管總局在官方網(wǎng)站公布了《金融機構(gòu)合規(guī)管理辦法》的征求意見稿，全面強化金融機構(gòu)合規(guī)管理要求，明確合規(guī)管理責任，推動金融機構(gòu)形成以上率下、全員參與的合規(guī)文化，構(gòu)建橫向到邊、縱向到底的合規(guī)機制。我想，假以時日，合規(guī)將真正成為金融機構(gòu)的基因，鑄牢我們金融穩(wěn)定的微觀基礎(chǔ)。謝謝！

  2024-08-21 15:49:22

彭博新聞社記者提問（徐璇 攝）

  彭博新聞社記者:

  防風險、強監(jiān)管是金融監(jiān)管總局推動金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的重要任務(wù)，請問針對中小金融機構(gòu)的改革化險工作目前進展如何？后續(xù)會否加快區(qū)域銀行整合？謝謝。

  2024-08-21 15:59:51

  肖遠企:

  這個問題很重要，大家都比較關(guān)心，我來回答你的問題。中小銀行保險機構(gòu)是我國金融體系的一個重要組成部分。截至6月末，全國共有中小銀行（包括城商行、農(nóng)商行、農(nóng)信社、村鎮(zhèn)銀行）3830家，資產(chǎn)是115萬億元，占整個銀行業(yè)總資產(chǎn)的28%；貸款余額62萬億元，有將近80%是投向了小微企業(yè)和“三農(nóng)”領(lǐng)域。中小保險公司有163家，總資產(chǎn)9.7萬億元，占保險業(yè)總資產(chǎn)的30%。從全國范圍來看，中小金融機構(gòu)總體經(jīng)營穩(wěn)健，經(jīng)營指標和監(jiān)管指標也都處于健康合理區(qū)間。比如，中小銀行的資本充足率13%，撥備覆蓋率155%；保險公司償付能力，無論是綜合償付能力還是核心償付能力，也都是在監(jiān)管比例之上。這是基本的情況。

  你剛才講的改革和化險，還有是不是會加快區(qū)域的整合，我們對中小金融機構(gòu)的改革，總體考慮和強監(jiān)管是以下幾個方面：

  在改革方面，我們采取實事求是、穩(wěn)步推進的原則，不搞“一刀切”。中國非常大，中小金融機構(gòu)分布在全國各個地方，從大城市到中小城市，到縣鄉(xiāng)村都有中小金融機構(gòu)，每個機構(gòu)服務(wù)的區(qū)域情況不一樣，每一個金融機構(gòu)本身的情況也不一樣。所以我們是堅持一省一策、一行一策、一司一策的原則。

  在監(jiān)管方面，我們首先要狠抓公司治理建設(shè)。要強化黨的領(lǐng)導，將黨的領(lǐng)導制度優(yōu)勢轉(zhuǎn)化為這些機構(gòu)的治理效能，要建立健全重大決策的制度和程序，實現(xiàn)規(guī)范化運行。同時，也要加強信息披露，發(fā)揮市場約束和外部監(jiān)督的作用。這是第一個，要狠抓公司治理建設(shè)。第二是要特別加強行為監(jiān)管。重點對主要股東的行為加強監(jiān)管，嚴防大股東操縱、凌駕于中小金融機構(gòu)之上。不管大股東小股東，要支持金融機構(gòu)按照公司治理程序、公司治理制度要求來決策。中小金融機構(gòu)經(jīng)營的非常穩(wěn)健，實際上就是對股東最大的負責任，經(jīng)營穩(wěn)健了，股東的價值、利益相關(guān)者的價值也會得到實現(xiàn)。同時要加強對董事、高管和關(guān)鍵崗位人員的行為監(jiān)管，主要是看他是不是真正勤勉履職，要看他的履職能力，履職的結(jié)果怎么樣。第三，中小金融機構(gòu)要找準自身的市場定位，總的原則是走差異化、特色化發(fā)展之路。差異化是要避免完全同質(zhì)共振，特色化就是要揚長避短，形成自身的核心競爭力。   第四，要聚焦主責主業(yè)，不盲目求大求全。中小金融機構(gòu)要腳踏實地，穩(wěn)中求進，不要超出自身能力和自身資源稟賦，盲目追求過快的速度、過大的規(guī)模、過于復雜的業(yè)務(wù)。要重點服務(wù)小微企業(yè)，服務(wù)“三農(nóng)”，服務(wù)鄉(xiāng)村振興，服務(wù)社區(qū)，服務(wù)本地。這是他們的優(yōu)勢所在。真正把這些優(yōu)勢發(fā)揮出來，中小金融機構(gòu)的發(fā)展前景是非常廣闊的。

  當然，我們也要優(yōu)化區(qū)域金融布局。主要是要根據(jù)區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展規(guī)模、金融總量和發(fā)展趨勢，以及金融需求變化等因素，優(yōu)化區(qū)域金融布局。你剛才說的這些地方的金融機構(gòu)會不會加速重組、布局，區(qū)域金融布局一直在做，也不存在快和慢的問題，主要是根據(jù)當?shù)亟?jīng)濟金融總量、變化趨勢、金融需求的情況，來優(yōu)化布局，根本目標就是金融供給、金融服務(wù)要能夠滿足市場主體和金融消費者多層次、多樣化的金融需求。謝謝。

  2024-08-21 16:00:01

第一財經(jīng)記者提問（徐璇 攝）

  第一財經(jīng)記者:

  黨的二十屆三中全會《決定》提出，健全金融消費者保護和打擊非法金融活動機制，我們也知道，保護金融消費者合法權(quán)益不僅事關(guān)消費者的切身利益，對防范化解金融風險、維護金融安全與穩(wěn)定也具有重要意義，請問接下來在這方面我們將如何發(fā)力？謝謝。

  2024-08-21 16:06:40

  肖遠企:

  好，這個問題很重要，我們今天法規(guī)司司長在這兒，請法規(guī)司司長來回答這個問題。

  2024-08-21 16:07:07

  王勝邦:

  謝謝第一財經(jīng)記者的提問。大家都知道，我們的銀行保險業(yè)或者叫金融業(yè)是個涉眾性很強的行業(yè)，銀行資產(chǎn)負債表雙方，負債方就是老百姓的存款，資產(chǎn)方相當一部分與老百姓也密切相關(guān)，比如住房抵押貸款等，所以銀行保險業(yè)的經(jīng)營活動事關(guān)廣大人民群眾的切身利益，保護廣大金融消費者合法權(quán)益、守護好老百姓的“錢袋子”是我們金融監(jiān)管的應(yīng)有之義，也可以說是出發(fā)點和落腳點，只有保護好廣大金融消費者合法權(quán)益，才能夠增強社會公眾對金融體系的信心，維護金融穩(wěn)定。我很同意剛才這位記者的觀點。保護廣大金融消費者合法權(quán)益，是踐行金融工作政治性、人民性的具體體現(xiàn)。根據(jù)黨和國家機構(gòu)改革方案，金融監(jiān)管總局統(tǒng)籌負責金融領(lǐng)域的消費者保護工作。去年以來，金融監(jiān)管總局以健全金融消費者保護新機制，構(gòu)建金融消保新格局為工作重點，推進幾個方面工作，取得了一些進展，進行了一些探索。

  一是構(gòu)建責任清晰的金融消費者保護工作體系。今年6月份，金融監(jiān)管總局與人民銀行、證監(jiān)會建立了金融消費者保護工作協(xié)調(diào)機制，加強信息共享和業(yè)務(wù)協(xié)作。同時，我們金融監(jiān)管總局還加強與公檢法、網(wǎng)信、市場監(jiān)管等部門的協(xié)作配合，共同解決一些跨行業(yè)、跨領(lǐng)域的金融消保問題。比如說虛假宣傳、廣告等?？偩值乃募壟沙鰴C構(gòu)也分別在當?shù)亟⒘烁鲗蛹壍慕鹑谙f(xié)調(diào)機制。

  二是進一步強化對金融消費者的全過程保護。在金融交易發(fā)生之前，我們要求金融機構(gòu)高度關(guān)注金融產(chǎn)品的風險和金融消費者、投資者風險承受能力，要落實金融產(chǎn)品、銷售渠道和目標客戶“三適當”要求。就是說金融機構(gòu)的責任和義務(wù)是什么呢？就是將合適的產(chǎn)品通過適當?shù)姆绞戒N售給合格的投資者，不能出現(xiàn)錯配。我們要發(fā)揮金融消費者教育的預防性保護功能，提高金融消費者的風險意識。在金融交易發(fā)生后，怎么樣進一步完善金融消費者保護呢？主要是發(fā)揮好金融消費者保護監(jiān)管通報和評價機制的作用，推動金融機構(gòu)有效落實監(jiān)管要求。當消費者和金融機構(gòu)出現(xiàn)爭議，我們要探索建立多元的金融消費糾紛解決機制，著力解決投訴量居高不下的問題，踐行新時代“楓橋經(jīng)驗”，提高爭議解決的效率，更好保護廣大消費者合法權(quán)益。

  三是提升金融消保工作的溫度。我們聚焦那些群眾身邊的“關(guān)鍵小事”，持續(xù)開展“睡眠保單”清理和“沉睡賬戶”提醒，有的保單持有人多年前買了一份保單，但是多年后自己也忘了。還有很多賬戶“沉睡”多年，老百姓自己也不知道，所以我們推動開展“睡眠保單”清理和“沉睡賬戶”提醒工作，推進“為民辦實事”走深走實。讓老百姓切實能感受到金融監(jiān)管的溫度。

  四是營造規(guī)范放心的金融消費環(huán)境。推動金融領(lǐng)域誠信體系建設(shè)，建立失信約束機制，加大對嚴重失信主體的懲戒力度。完善金融消費領(lǐng)域有關(guān)亂象協(xié)同治理機制，依法聯(lián)合打擊相關(guān)違法行為，規(guī)范金融營銷宣傳行為，強化治理舉措，維護金融消費者合法權(quán)益，夯實金融業(yè)持續(xù)健康發(fā)展的基礎(chǔ)。謝謝！

  2024-08-21 16:07:24

CNBC記者提問（徐璇 攝）

  CNBC記者:

  請問如何看待保險行業(yè)受到市場利率波動的影響？謝謝。

  2024-08-21 16:07:52

  尹江鰲:

  謝謝您的提問。利率管理是保險公司特別是人身保險公司經(jīng)營管理的重中之重，事關(guān)行業(yè)的穩(wěn)健經(jīng)營和高質(zhì)量發(fā)展。當前，我國保險業(yè)正處于轉(zhuǎn)型升級的過程中，不可避免會遇到一些困難和挑戰(zhàn)。金融監(jiān)管總局高度重視保險業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展，堅持統(tǒng)籌推進，注重標本兼治，多措并舉推動保險業(yè)特別是人身保險業(yè)加強利源管理，提升負債質(zhì)量。在利差管理方面，我們主要引導行業(yè)適時下調(diào)人身保險產(chǎn)品預定利率，建立預定利率與市場利率掛鉤及動態(tài)調(diào)整機制。加快資產(chǎn)端收益率向負債資金成本率的傳導，使資產(chǎn)和負債更加匹配，強化投資收益率對結(jié)算利率和分紅水平的剛性約束，推動客戶利益真實化和合理化。督促保險公司調(diào)整產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)，優(yōu)化保單利率的演示，合理引導市場預期。

  在成本費用方面，我們深化“報行合一”，加強人身保險產(chǎn)品在不同渠道的精細化、科學化管理，提高經(jīng)營管理效能。同時，我們也指導中國精算師協(xié)會編制人身保險業(yè)第四套經(jīng)驗生命表，為保險公司精準定價、科學定價提供堅實基礎(chǔ)。

  下一步，我們將繼續(xù)推動保險業(yè)轉(zhuǎn)變發(fā)展方式、深化供給改革、推進降本增效，促進行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。同時，我們也將把握好發(fā)展規(guī)律，強化資產(chǎn)和負債聯(lián)動，夯實發(fā)展基礎(chǔ)，營造良好的發(fā)展環(huán)境，這樣既有利于為人民群眾提供有效的保險保障，同時也有利于提高服務(wù)實體經(jīng)濟的質(zhì)效，提高民生服務(wù)保障的水平。謝謝！

  2024-08-21 16:08:04

澎湃新聞記者提問（徐璇 攝）

  澎湃新聞記者:

  房地產(chǎn)融資協(xié)調(diào)機制建立以來進展如何？取得了怎樣的成效？同時又存在哪些問題值得關(guān)注？謝謝。

  2024-08-21 16:27:49

  肖遠企:

  這個工作我們廖媛媛司長親自參與，還是請她來回答。

  2024-08-21 16:28:04

  廖媛媛:

  好，謝謝。今年1月份，住建部和金融監(jiān)管總局聯(lián)合發(fā)文，指導各地建立了城市房地產(chǎn)融資協(xié)調(diào)機制。為推動這個機制落地見效，我們兩個部委在今年4月成立了國家專班進行集中辦公，并指導各地成立地方專班開展工作。今年6月份，經(jīng)國務(wù)院同意，金融監(jiān)管總局和住建部聯(lián)合印發(fā)通知，針對提高“白名單”項目的推送效率和質(zhì)量提出了多項優(yōu)化措施，以進一步發(fā)揮城市融資協(xié)調(diào)機制的作用，滿足房地產(chǎn)項目合理融資需求，切實支持做好保交房工作。

  城市協(xié)調(diào)機制是以城市為主體，以項目為中心，在各方的努力下，精準支持了房地產(chǎn)項目融資，取得階段性成效。目前，商業(yè)銀行已審批“白名單”項目5392個，審批通過的融資金額近1.4萬億元。在城市協(xié)調(diào)機制推動下，符合規(guī)定的“白名單”項目及時獲得了資金支持，為促進項目建成交付、保障購房人合法權(quán)益、穩(wěn)定房地產(chǎn)市場發(fā)揮了積極作用。

  當前，為了做好保交房工作，各城市協(xié)調(diào)機制正在全面了解所在地在建已售未交付房地產(chǎn)項目信息。對于需要通過“白名單”獲得融資支持但尚未滿足“白名單”條件標準的項目，城市協(xié)調(diào)機制督促銀行要提出有針對性的意見建議，房地產(chǎn)企業(yè)要采取措施盡快修復問題項目，城市政府要加強協(xié)調(diào)，推動符合“白名單”條件標準的項目應(yīng)納盡納。

  今年以來，金融監(jiān)管總局持續(xù)指導金融機構(gòu)多渠道提供房地產(chǎn)融資服務(wù)，用足用好包括城市協(xié)調(diào)機制在內(nèi)的各項政策措施，銀行機構(gòu)對房地產(chǎn)行業(yè)的融資保持了穩(wěn)中有增的態(tài)勢。截至目前，房地產(chǎn)開發(fā)貸款余額較年初增長4000多億元，經(jīng)營性物業(yè)貸款余額同比增長19%，并購貸款余額同比增長21%。今年1-7月，商業(yè)銀行新發(fā)放個人住房貸款3.1萬億元，有效支持了居民剛性和改善性住房需求。

  下一步，金融監(jiān)管總局將堅決貫徹落實黨中央、國務(wù)院關(guān)于房地產(chǎn)工作的決策部署，聯(lián)合相關(guān)部門繼續(xù)推動壓實地方政府、房地產(chǎn)企業(yè)、金融機構(gòu)各方責任，更好發(fā)揮城市協(xié)調(diào)機制作用，指導金融機構(gòu)持續(xù)做好房地產(chǎn)金融服務(wù)，支持房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展。謝謝！

  2024-08-21 16:28:24

中國銀行保險報記者提問（徐璇 攝）

  中國銀行保險報記者:

  我的問題是關(guān)于農(nóng)業(yè)保險的。近年來，金融監(jiān)管總局在促進農(nóng)業(yè)保險、服務(wù)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)以及規(guī)范農(nóng)業(yè)保險發(fā)展方面采取了哪些措施？下一步，圍繞農(nóng)業(yè)保險的高質(zhì)量發(fā)展，還將推出哪些政策舉措？以及應(yīng)對當前氣象的變化，農(nóng)業(yè)保險的產(chǎn)品方面會有哪些創(chuàng)新發(fā)展？謝謝。

  2024-08-21 16:37:40

  尹江鰲:

  好，謝謝您的提問。農(nóng)險是保障農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的一個重要手段。金融監(jiān)管總局近些年來著力推進農(nóng)險轉(zhuǎn)型升級，增強保障服務(wù)能力，取得了積極進展。今年上半年，農(nóng)險賠付475億元，同比增長5.1%，惠及農(nóng)戶1626萬戶。具體來看：

  我們圍繞“擴面、增品、提標”，擴大農(nóng)險覆蓋面和保障水平。今年我們將玉米、小麥、水稻這三大主糧完全成本保險和種植收入保險擴大到全國所有地區(qū)，經(jīng)測算，為全國農(nóng)業(yè)生產(chǎn)增加的保險保障大概4000億元。同時，我們也豐富地方特色農(nóng)險產(chǎn)品，比如廣西推行了糖料蔗完全成本保險和種植收入保險。應(yīng)該說我國各地農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的差異比較大，地方特色農(nóng)險探索的空間還是比較大的。

  我們促進農(nóng)險業(yè)務(wù)規(guī)范，強化農(nóng)戶利益保護。出臺了《農(nóng)業(yè)保險承保理賠管理辦法》《農(nóng)業(yè)保險精算規(guī)定》。發(fā)布地市級三大主糧成本保險行業(yè)基準純風險損失率表，主要是為了支持各地區(qū)差異化定價。同時我們部署開展農(nóng)險年度專項檢查，通過嚴肅查處違法違規(guī)行為，促進業(yè)務(wù)的規(guī)范。

  我們加強農(nóng)險標準化建設(shè)，推動提升經(jīng)營管理水平。組織行業(yè)編制了種植險、養(yǎng)殖險、森林險承保理賠服務(wù)規(guī)范，指導行業(yè)制訂《農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品開發(fā)指引》，發(fā)布三大主糧等保險示范條款?？傮w來看，應(yīng)該說都取得了積極的進展。

  推動農(nóng)業(yè)強國建設(shè)，需要農(nóng)險發(fā)揮更大的作用。比如去年我國農(nóng)業(yè)增加值大概9萬億元，居全球首位。同期，我國農(nóng)險保障金額大概是5萬億。這個比例大體說明我們農(nóng)業(yè)保險還是大有可為的。下一步，我們將深化農(nóng)險改革，拓寬農(nóng)險服務(wù)領(lǐng)域，服務(wù)農(nóng)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。構(gòu)建多層次農(nóng)險產(chǎn)品體系，從保障重置成本向保障經(jīng)濟價值延伸，提升農(nóng)險保障水平。推動出臺主要險種的純風險損失率、完全成本保險和種植收入保險行業(yè)示范條款、精準投保理賠政策文件，促進農(nóng)險規(guī)范經(jīng)營。

  關(guān)于氣象變化方面，我們也將引導保險公司積極主動應(yīng)對，穩(wěn)步開展天氣指數(shù)保險、區(qū)域產(chǎn)量保險等創(chuàng)新試點；推動農(nóng)險逐步由保成本向保收入轉(zhuǎn)型，由保生產(chǎn)環(huán)節(jié)向保全產(chǎn)業(yè)鏈擴展，逐步形成對農(nóng)業(yè)發(fā)展的綜合性保險保障體系。謝謝。

  2024-08-21 16:37:55

  邢慧娜:

  好，最后一個問題。

  2024-08-21 16:38:10

科技日報記者提問（徐璇 攝）

  科技日報記者:

  近年來，我們不斷加大對科技創(chuàng)新的金融支持力度，請問金融監(jiān)管總局在科創(chuàng)金融改革方面開展了哪些工作？下一步還將從哪些方面布局？謝謝。

  2024-08-21 16:39:36

  王勝邦:

  謝謝媒體朋友對科創(chuàng)工作的高度關(guān)注。大家都知道，中國正在從高速發(fā)展階段轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展階段，實施創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展戰(zhàn)略是重要著力點。在整個創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展戰(zhàn)略中，科技企業(yè)或者說科技型中小企業(yè)發(fā)揮著非常重要的作用。進一步加大科技金融的創(chuàng)新，提升金融服務(wù)科技創(chuàng)新的能力，建立同科技創(chuàng)新相適應(yīng)的科技金融體制，是我們當前和今后一段時期面臨的重要任務(wù)。金融監(jiān)管總局認真貫徹落實黨的二十屆三中全會和中央金融工作會議精神，強化監(jiān)管引領(lǐng)，促進銀行保險機構(gòu)加大對科技企業(yè)的投入，著力培養(yǎng)耐心資本和長期資本。大家都知道，科技企業(yè)跟其他行業(yè)有明顯不同特征，具有創(chuàng)新驅(qū)動、技術(shù)密集、高成長性、研發(fā)周期長，不確定性高的特點，所以傳統(tǒng)的融資模式也不能完全適應(yīng)它。因此，金融監(jiān)管總局做了一些工作。

  第一，健全科技金融政策框架。金融監(jiān)管總局發(fā)布了銀行業(yè)保險業(yè)做好金融“五篇大文章”的指導意見，還專門就科技金融發(fā)布了文件，就是關(guān)于加強科技型企業(yè)全生命周期金融服務(wù)的通知，進一步優(yōu)化了科技信貸服務(wù)機制，引導銀行保險機構(gòu)對處于不同行業(yè)、不同成長階段的科技型企業(yè)提供差異化、針對性金融服務(wù)，不斷提升服務(wù)效率，適應(yīng)不同企業(yè)的金融需求。金融需求既包括融資，也包括融智，在不同階段，它的需求是不一樣的。在初創(chuàng)期，他可能需要股權(quán)投入，在成長期可能需要貸款投入，進入成熟期之后，可能更多需要保險產(chǎn)品，對沖不確定性的風險。

  第二，積極創(chuàng)新金融產(chǎn)品。規(guī)范發(fā)展“貸款+外部直投”、科技保險、科技領(lǐng)軍企業(yè)供應(yīng)鏈金融等專屬金融服務(wù)。金融監(jiān)管總局會同國家知識產(chǎn)權(quán)局，在全國范圍內(nèi)推行知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資線上登記無紙化，提高了科技型企業(yè)的融資便利性。指導大型銀行開展知識產(chǎn)權(quán)估值，因為登記、估值問題是我們獲取融資的重要前提條件，如果不能準確估值，貸款發(fā)放和融資就面臨挑戰(zhàn)。剛才肖遠企副局長也向大家通報了情況，6月末，我國高新技術(shù)企業(yè)貸款余額同比增長20%，知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款余額是2340億元，同比增長38%。

  第三，進一步發(fā)揮保險資金的風險保障和長期資金優(yōu)勢?？萍夹推髽I(yè)創(chuàng)新活動的不確定性比較高，保險的風險保障功能與之天然適配，6月末，保險公司為科技研發(fā)、成果轉(zhuǎn)化、推廣應(yīng)用等科技活動流程風險提供保險保障6萬億元。我們也支持暢通原來保險資金開展股權(quán)投資、風險投資存在的一些政策障礙，有一些大型的保險公司積極參與各類基金和股權(quán)投資，7月末，保險資金長期股權(quán)投資2.7萬億元。

  第四，完善科技金融監(jiān)管激勵，提升科技金融專業(yè)服務(wù)能力?？萍夹推髽I(yè)有個特點，就是輕資產(chǎn)，研發(fā)周期長，不確定性也比較大，過去我們銀行在授信的時候，對傳統(tǒng)企業(yè)信用評價是看它的資產(chǎn)和信用記錄，是以物的評價為基礎(chǔ)的，對科技型企業(yè)就不適用了，怎么樣進一步健全它的信用評價體系，要從過去的看財務(wù)報表、看押品，轉(zhuǎn)向看能力、看產(chǎn)品、看前景。過去我們的信用評級是向后看，科技企業(yè)的信用評級是向前看，我們鼓勵銀行開展差異化的信用評價體系，更加符合科技創(chuàng)新型企業(yè)的經(jīng)營特點。

  科創(chuàng)型企業(yè)從一個專利、一個技術(shù)，到最后量產(chǎn)，中間肯定要經(jīng)過很長的過程，所以短期的績效評價，很難衡量它的股權(quán)投資和貸款的業(yè)績表現(xiàn)，我們鼓勵銀行探索較長周期的績效考核方案，適當提高不良貸款容忍度，建立盡職免責機制。

  下一步，我們將認真落實好黨的二十屆三中全會精神，以改革的精神進一步推動科技金融的政策走深走實，在科技創(chuàng)新活躍地區(qū)設(shè)立知識產(chǎn)權(quán)金融生態(tài)綜合試驗區(qū)，為企業(yè)提供多元化金融支持，研究以金融資產(chǎn)投資公司為平臺，擴大股權(quán)投資試點范圍。研究提高保險資金投資創(chuàng)業(yè)投資基金比例。支持保險公司投資，鼓勵更多的保險資金作為長期資本、耐心資本，投入到科技領(lǐng)域里，也支持理財公司等金融機構(gòu)依法依規(guī)參與科技金融服務(wù)。

  謝謝大家！

  2024-08-21 16:39:54

  邢慧娜:

  時間關(guān)系，我們今天的發(fā)布會就到這里，大家有問題，會后還可以繼續(xù)保持溝通。謝謝幾位發(fā)布人，也感謝各位媒體朋友。

  2024-08-21 16:40:10

新聞發(fā)布會現(xiàn)場（趙一帆 攝）